目錄
1.什麼是失能險？
所謂失能險主要在保障因意外或疾病所產生的失能，使被保險人失能後無法維持正常生活以及必須暫停工作時，提供經濟支援，以維持生活照護及負擔醫療費用。
失能定義
當個人的器官、神經或四肢受到嚴重的傷害時，醫師會依照其生活能力和受損程度判定失能等級，如是否能夠正常進食、如廁、更衣，或是依受損程度為完全或部分失去功能，為病患判定其失能程度。被保險人也可以參照保險商品檢附的失能等級表，了解失能等級的判定。
2.失能險必買原因？
保險的主要目的，在於預防突如其來的意外或疾病所影響的生活步調，甚至在個人或家庭經濟陷入困境時，除了保障個人，也減輕家人的負擔。
為了維持意外或疾病發生後的生活運作，讓我們告訴你失能險必買的原因：
避免收入中斷
若重大意外不幸發生，需要長期就醫或身體失能的情況，會有個人工作停擺、收入中斷的情況，若被保險人為家中主要收入來源者，家庭經濟更有陷入緊繃的風險。
減輕家人負擔
多數失能者需要長期照護和就醫，但通常都是由家人照顧，除了龐大的費用外，長期照護也使負責照顧的家人承受龐大的心理壓力。
照護漫長失能生活
意外發生不挑年紀，萬一青壯年時期發生意外，所需的照護時間更長、醫療需求更大，後續的醫療照顧費用也相當驚人。
支援失能後所需費用
不管是醫療費用、照護費用、醫療耗品費用或是生活費，零零總總將是相當可觀的數字，此時若沒有足夠的保險作為經濟支援，恐造成家庭經濟沉重負擔。
3.失能險的種類
終身型
繳費達一定年期，繳費期間通常為15或20年，繳費期滿則終身享有保障，除了一次給付的保險金外，少數商品也有每年或每月保證給付保險金，提供失能後所需的看護以及就醫費用。
定期型
定期型多把「失能保險金」、「失能扶助保險金」分為兩種產品，在保險期間享有保障，通常保費較終身型便宜許多，不過須特別注意定期型「非保證續保」的部分，被保險人可能面臨保障中斷的風險。
4.失能險判定
失能險理賠判定以失能等級表為主，失能等級分為第1～11級，第11級為最輕失能、第一級則是嚴重失能，只要符合失能等級，即可申請理賠。
失能等級表將身體分為九大部位，分別是：1神經、2眼、3耳、4鼻、5口、6胸腹部臟器、7軀幹、8上肢、9下肢，其中再以各部位失能程度作為失能等級判定（註1）。
不過投保時要留意保單條款中的理賠範圍，多數保險商品只理賠第1～6級失能，只有少數保險商品提供第1~11級失能理賠。
