目錄
1.什麼是三明治世代？
三明治世代的人生活不再只是為了自己，更是為了家人。
三明治族群的青壯年，父母逐漸步入老年、自己也結婚生孩子，正介於「上有老，下有小」的人生階段。面臨著雙重的壓力和責任，不僅要承擔龐大的經濟負擔，還要照顧逐漸衰老的父母，以及正在成長的子女，也是體力與經濟的雙重考驗。
在這階段的生活往往忙碌且辛苦，若沒有適當的規劃分散風險，萬一發生意外就可能壓垮一個家庭。
三明治族的痛點有哪些？
- 年邁的父母：退休後無經濟收入且健康機能逐漸老化，除了經濟上可能需要協助負擔撫養外，也需要自己付出心力陪伴及照護。
- 年幼的子女：為孩子籌備日常的生活、健康醫療、教育等費用，也需要花時間教育及陪伴孩子成長。
- 自己的人生規劃：在有限的時間裡同時必須兼顧家庭及事業，在這個年紀正是事業成長重要時期，蠟燭多頭燒，成為家庭支柱不能輕易倒下的人生階段。
2.三明治族的該如何做好風險規劃？
身為三明治族除了需要考慮自己和家人的健康保障外，還需要為自己未來退休生活、老年健康規劃等方面考量，完善的保險規劃必須要提前準備。
分散風險必買保障：醫療險、失能險
根據統計，台灣在110年統計有超過1萬人因為意外失去工作能力（註1），面對未知的「萬一」除了日常必須的理財儲蓄外，適當的保險規劃、分散風險也是非常重要。
建議三明治族群必需購買的兩種保險：醫療險和失能險。
醫療險
幫助支付因為意外或疾病而產生的額外及龐大的醫療費用，包含：住院、手術、特殊治療等，可以讓被保險人在緊要關頭時得到及時協助並選擇比較好的治療方式，不用擔心醫療花費及拖累家人。
失能險
協助被保險人因意外或疾病造成身體上的失能，影響到工作、生活自理時，將依照保險契約內檢附的失能等級表，理賠對應比例的失能保險金，以維持被保險人日常生活的照護。
定期險、終身險該如何選？
定期險和終身險的差異主要有以下幾個方面：
- 保障期間：定期險是指在固定時間內有保障，如一年、十年或二十年等，期滿後要續約才能繼續保障。終身險是指保障終身或至合約約定之高齡，不需要續約。
- 費用：定期險的保費通常較便宜；終身險的保費通常較高。
而針對三明治族群來說，選擇定期還是終身的保險類型，還是要視個人的需求和財務狀況而定，需要評估自己目前及未來的經濟收入趨勢來選擇該如何分配資源去做風險控管。
3.及早了解自己面臨的風險缺口，重新檢視保障需求
建議三明治族群儘早依據收入、支出、資產、負債等因素，評估自己的風險承受能力，並選擇適合自己及家人的保險商品來轉嫁風險。
好的風險佈局可以讓自己生活更加安全無虞，面對突如其來的意外才能和家人們一起從容不迫地面對及處理！
