買保險的意義與功能、基本保險有哪些？人生必買保險一次看懂！

相信大多數人手上都有保險，但對於買保險的意義與功能您知道多少？

本文就來帶大家了解「買保險的意義與功能有哪些？」，從保險設計到認識保險有哪些種類，除了讓您更了解自己為什麼要買保險、自己買的保險在保什麼？最後再推薦大家各階段人生必買保險，幫助大家買保險、規劃保險時更有方向！

1.保險的意義與功能有哪些？

保險起源於「天有不測風雲，人有旦夕禍福」和「未雨綢繆」的概念，因為無法預料「意外」、「疾病」和「死亡」何時到來，保險因此而被設計出來，主要目的將是為了幫助人們轉嫁這些無法預測的風險所帶來的經濟損失。

有關保險的意義與功能，大致可整理成以下 4 點：

分散風險

保險最基本的功能，就是將個人無法承擔的風險負擔轉嫁給保險公司，透過固定持續給付保費給保險公司，在風險發生時就可以從保險公司獲得金錢補償。
例如：當發生重大車禍時，若有投保醫療險和財產保險，就可以獲得醫療費和車體維修費的金錢補償。

提供個人或家庭經濟生活保障

保險另一個意義與功能，就是讓個人或家庭不論生病或意外，都能提供經濟保障，以穩定基本生活，降低突如其來的經濟風險。
例如：投保醫療險與意外險則能在發生重大疾病或意外事故傷害時，提供個人各項醫療費用的補貼，避免因突發醫療需求而造成經濟壓力。

協助理財規劃

除了提供保障，保險也具備理財或投資的功能，幫助人們累積財富或退休準備，像利變型保險、年金險或投資型保險，就是常見可協助理財規劃的保險種類。

社會安定功能

最後一個保險的意義與功能是比較少人留意到，但卻很重要的，那就是能讓社會安定，台灣的全民健康保險、勞工保險，就是為了提高整體社會的健康與經濟安全而產生的。

2.基本保險有哪些？

基本保險大致可分為「人身保險」和「財產保險」 2 大類，而其中又可以細分好幾個保險種類，詳細說明如下：

人身保險

壽險：當被保險人在保險期間內死亡，受益人可以獲得保險金的一種保障方式，有些壽險除了給付死亡保險金外，若被保險人在投保期間生存，也會固定給付一定比例的生存保險金。
醫療險(健康險)：補貼因疾病或意外而產生醫療費用的保險類型，常見的理賠項目為住院費和手術費，較常聽到的類型有日額型醫療險、實支實付型醫療險等。
意外險(傷害險)：針對突發的、外來的、非疾病因素導致的身體傷害或死亡給付保險金，常見的理賠項目有意外身故給付或意外失能給付、意外醫療費等。
防癌險：當罹患癌症時，會給付癌症保險金的險種，包含一次給付型、療程給付型、多次給付型等，支援罹癌患者度過艱困的治療期，降低經濟壓力。
重大傷病 (疾病) 險：以衛生福利部所公告的重大傷病證明範圍22大項為保障範圍之基礎，但詳依各家保險公司保單條款為準
意外失能扶助險：若因意外事故導致「失能」，依據失能等級，保險公司會給付保險金，以補助被保險人失能後所需的生活花費、看護費等開銷，是協助維持失能後生活所需的保險類型。
長照險：當個人因嚴重失能或失智而需要他人照護時，保險公司會定期長期穩定給付一筆保險金，被保險人可用於所需的看護費、醫療費等。
投資型保險：一種兼具投資和人身保障的保險，保費除了用於基本保險保障外，部分用於投資，投資盈虧由要保人承擔。
年金保險：依據投保的年期，要保人定期繳納保費後，並約定未來退休時、一定年期或到達特定年齡時，由保險公司依契約每年（或每月）給付固定或浮動的保險金。

財產保險

汽車/機車強制險：政府規定所有汽、機車必須投保的強制責任保險，當駕駛人發生意外事故造成人身傷亡時，該保險會針對第三方（受害人）的人身傷害提供理賠。
旅行平安險：專為旅遊期間發生突發事故所設計的短期保障，提供旅行期間的意外身故、醫療費用、旅遊不便（如行李遺失、延誤）或緊急醫療救援等保障。
住宅火災及地震險：針對房屋因火災、地震或其他指定災害所造成的損失理賠的保險，避免因意外事故造成重大財務損失。
醫療險(健康險)：補貼因疾病或意外而產生的醫療費用的保險類型，和壽險公司的醫療險不同的是，產險醫療險契約多以 1 年為主，因此保費可能逐年調整，而且不保證續保。
傷害險 (意外險)：保障項目與壽險公司的意外險差不多，但產險意外險契約同樣以 1 年為主，且不保證續保。

3.人生必買保險有哪些？

究竟人生必買保險有哪些？其實這需要視情況而定，根據人生不同年齡階段，必買的保險種類也會有些許不同。
以下簡單分為社會新鮮人、青壯年或成家立業和中壯年或退休3 個時期，來介紹各個階段人生必買保險有哪些。

社會新鮮人時期 (23~35 歲)

社會新鮮人因經濟剛起步，在預算有限的情況下，建議把握保障「先定期、後終身」的原則，並強化意外與疾病風險防護，因此此階段人生必買保險推薦意外險、醫療險以及定期壽險。

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青壯年或成家立業時期（36～55 歲）

青壯年族群正處於人生的黃金時期也是產值最高的年紀，通常這時候肩負著許多責任和壓力，也就是俗稱的「三明治世代」。上有年邁父母需要照護，下有自己的兒女需要照料，可能還背負房貸等債務，因此，此階段人生必買保險除了基本意外險、醫療險及定期壽險 (且須檢視額度是否足夠)，需要更完整的風險防護，因此建議增加癌症險、失能險等保障來加強。

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