出門旅行前該做好哪些保險規劃？認識旅行平安險、意外險及醫療險的重要性

2021年4月2日清明兒童連假的第一天，一列太魯閣號列車在行經花蓮縣的清水隧道時，撞上一輛滑落到鐵軌上的工程車，造成49人死亡、超過百人受傷（註1）。 

意外總是令人猝不及防，旅行無論是哪種交通工具，都有發生意外事故的可能性。 

1.旅途前風險意識與保險規劃的重要     

旅行不分國內外，都有一定的意外風險發生率，小則行李遺失、火車飛機延宕，大則交通事故、自然災害、突發疾病，無論是何種意外都會影響行程、品質和心情，嚴重甚至可能造成人身安全、財物的重大損失。 

為了避免旅途中「意外」從天而降、敗興而歸，出門前，應該要先了解有哪些風險，事前檢視保障缺口，及時做好保險規劃以轉嫁、分散風險！ 

2.出門旅遊必備保險有哪些？ 

一般旅遊前必備3種保險：旅行綜合保險(旅平險+不便險)、意外險、醫療險，不論短天數或長時間旅行，在有旅遊計畫的同時，建議檢視自身的意外險、醫療險保障是否足夠外，並針對旅遊期間加買旅平險+不便險，讓自己和家人能獲得充分保障，開心出遊、有備無患。 

究竟這3種保險的內容跟旅遊有何關係？國內旅遊，有健保和信用卡的旅平險為何保障還不夠？國外旅遊，除了海外旅平險，意外險和醫療險有含括那些旅遊時的保障？

旅平險+不便險 

旅平險是一種專為大家出門旅遊設計的保險，涵蓋旅遊期間發生的各種意外風險，主要保障旅途中發生意外事故造成的身故、失能，傷害醫療，或是海外突發疾病、食物中毒及海外急難救助等。 

旅遊不便險則是保障旅途中常見的：包含班機延誤、行李損失延誤或損壞、行程取消延誤之補償等。 

旅平險和不便險通常是一次性的，只保障當次旅遊期間，保費會根據旅遊的天數、地點、保額、附加項目保障內容等因素而有所不同。 

意外險 

意外險一般保障期間多為一年期或長年期(10年、20年)，甚至一次投保終身享保障，而且不限事故發生地，因此不論身在何方，國內還是國外，萬一不幸發生交通事故、跌倒、墜落、溺水、重大燒燙傷造成的傷害醫療、失能、身故都享有保障。 

保費通常是以年繳費率為基礎，並根據被險保人的職業、年齡、保額、年期等因素而有所不同。 

有些意外險，還特別針對被保險人搭乘大眾運輸工具提高保障，對於經常出差的「空中飛人」、通勤族，或是出國進修、長時間旅遊者是不錯的選項。雖然壽險公司的意外險相較產險意外險保費是貴了一些，但好處是沒有產險意外險的不保證續保的疑慮，也沒有旅平險最長180天上限的問題。 

醫療險 

國外醫療費用貴得驚人，以美國為例，急診住院一天醫療費用可能是新台幣30萬元起跳，因此在出國旅遊或進修前，要做好適當保險規畫以分散分險。以免萬一在國外生病，小老百姓的荷包對上天價的醫療費用，如果沒保險真的就芭比Q了！ 

透過投保旅平險附加的「海外突發疾病醫療險附約」，可支付海外突發疾病住院、門診、急診及重大燒燙傷，但也提醒，申請海外旅平險醫療險理賠，一定要有「合格醫療院所」醫生開的診斷證明才理賠。 

另外，也建議加強日額型醫療險及實支實付住院醫療險保障，這樣一來，如果在國外遇上突發疾病時，住院或手術醫療費用可用日額型醫療險做理賠(依照住院天數給予固定金額)，而其餘的雜費像是病房升等、醫藥費、醫材費等支出，則可用實支實付的方式來補足，保障更全面，不過也要注意一定要準備好相關海外就醫的醫療單據及醫師開立的診斷證明書，才能在回國後順利申請理賠。

 3.信用卡、產險和壽險旅平險有何不同?一張表秒懂 

出國旅遊，大多數人都會刷卡買機票或付團費，既可享免費機場停車或接送、還送旅平險。 

但為何光刷卡買機票送的旅平險保障絕對不夠？到底信用卡附贈的旅平險，和壽險或產險公司的個人旅平險，有何差別？

 (資料來源: 2023年6月各產壽險、銀行網站。※投保前請洽各公司確認，並以當時條件及內容為準) 

4.開心出門、平安回家

旅遊是一種享受，可以快速有效的提升生活品質。但是，旅途過程中都有一定的風險，做好旅遊的準備和事前保障規劃，才能真正安心享受旅途中的每一刻，若萬一不幸發生事故時，也能有保險公司幫忙承擔，讓每位旅人都能開心出遊、平安回家！