目錄
1.疫情保險、防疫保單QA大解惑
什麼是防疫保單?
COVID-19疫情爆發之際,憑藉著嚴格的封鎖、接觸者追蹤等政策,產險公司看好台灣防疫成果穩定,抓準時機推出。2020年12月,某產物保險公司推出一年期,年保費只需新台幣(下同)500元的防疫保單,理賠條件則是只要匡列後,依法須進行居家隔離,便可申請10萬元的理賠,造成市場話題,創下台灣產險史上最熱銷保單的紀錄。因此,陸續有產險公司推出不同類型的防疫保單,主要分為法定傳染病防疫險、疫苗接種險與兩種混合險等三種類型,主要保障投保期間因身邊人確診需要隔離、自己確診、隔離、甚至住院或因病導致身故等情況。但隨者疫情爆發,政府放棄清零政策,改以「與病毒共存」,隨之迎來便是如海嘯一般湧來的理賠金額,也引發後續紛紛擾擾的「防疫保單之亂」。
防疫保單未來還買的到嗎?
由於過去台灣的疫情爆發,當時每日確診人數居高不下,據金管會公布統計,2022年全年防疫雙險理賠金額是2,116.4億元,加上2023年累計前五月的593.3億元,合計這波防疫雙險,全體產險業已賠付高達2,709億元。(註1)
但因理賠風險過高,大多數保險公司陸續停售,且自2023年3月20日後,新冠肺炎確診輕症排除於法定傳染病,為防疫保單畫下句點,未來也無法再買到了!
還有什麼醫療險保單可以補足防疫缺口?
因為已無防疫保單可以購買,如果想要針對傳染病有更全面的醫療保障該怎麼辦?
雖然新冠疫情已趨緩,但流感、腸病毒、猴痘等病毒仍接續流行,專家建議可強化「日額型住院醫療險」與「實支實付型住院醫療險」,填補可能住院治療的支出與缺口。
無論是感染傳染病(如Covid19、流感等等)或其他疾病、意外所致,都可能需要住院、手術等醫療行為,此時醫療險即可以幫助負擔住院、手術、門診等各種醫療常見花費,不只是針對傳染病進行風險規劃,還可以作為防範各種疾病造成醫療風險的最根本之道。
而「日額型住院醫療險」與「實支實付型住院醫療險」有什麼差別呢?
- 日額型住院醫療險:受到新冠肺炎疫情、確診者入住負壓隔離病房新聞的影響,以住院天數為理賠基礎的「日額型」醫療險的詢問度大增,「日額型」醫療險的優點是住幾天賠幾天,所申領之保險給付都可以用作補貼住院產生的損失,例如:住院期間無法繼續工作的薪資損失、看護費用,還有補貼出院後必須在家療養,無法立刻復工的損失等。
- 實支實付型住院醫療險:實支實付的理賠內容通常包含病房差額費用、醫療雜費、自費醫療器材、手術費用等實際支出項目,但須注意的是理賠有限額,也就是說,保險公司只會依據當初投保的額度內,依照醫療收據理賠,超過限額的部分則無法給付。
以上兩種醫療險各有優缺點,建議可善用保單內容做組合搭配,或依據需求強化特定保障項目,讓醫療保障規畫變得更彈性、更靈活,也讓自己的保障更全方位!
2.疫情高峰過後,疾病風險仍在
因為Covid19或者目前常見病毒(流感、腸病毒等等)皆持續不斷變種及散播傳染,因此,更需重視與加強自己及家人的保障、持續做好防護措施及健康風險管理,注意自己和家人的健康狀況,並定期規劃及檢視保單,才能及時跟得上變化,降低健康及財務的風險!