
長照照護悲劇107年倍增至22件,幾乎每個月就發生1到2起。
悲劇的發生原因,不外乎是照顧者沒照顧替手,或可能是老老照顧、照顧失智症者、自己罹患身心疾病等,且男性照顧者輕生比例較高。他們因沒照顧替手,或不知道怎麼求助,讓無望感壓垮駱駝最後一根稻草。
【2019年11月8日聯合新聞網整理】
失能非老人專利,6成發生在青壯年!交通意外事故、心血管與糖尿病等疾病年輕化,失能人口近十年大漲183%!不分「疾病」或「意外」,繳費20年享最高735萬全方位終身保障(註1)。
國人平均失能照護支出400萬!一旦失能,最高整筆給付105萬元(註2),大筆手術與醫療開支有著落,若不幸致第1~6級失能,不分等級月月領3萬失能扶助保險金,保證給付180個月(註8),補足因無法工作造成的收入缺口,長期照護的復健醫療、看護費用等龐大支出有依靠!
高CP值失能險
面對失能 黃金救援最即時
失能等級 | 保險金給付比例 | 失能等級 | 保險金給付比例 |
1 | 100% | 7 | 40% |
2 | 90% | 8 | 30% |
3 | 80% | 9 | 20% |
4 | 70% | 10 | 10% |
5 | 60% | 11 | 5% |
6 | 50% |
長照支出貴鬆鬆 保證給付最給力
脊髓損傷患者每年增加上千人,主因為巨大外力,如車禍、重物壓傷、墜落等受到外傷導致,或是因腫瘤、急性脊髓炎等疾病造成,且20-29歲發生率最多,因此造成全身性或下半身癱瘓超過9成,將嚴重影響經濟,造成各種家庭負擔。
保險雜誌報導失能險(原殘扶險)理賠的原因,有81%是因為疾病造成,其中又有62%是因為癌症導致失能,換言之,約有5成的長照,是由癌症所致。
根據衛福部統計數據顯示,腦血管疾病名列國人10大死因第4位,每4人及有1人中風,其中初發中風病患在中風1個月後每5人中有3人失能、過了半年後則是每2人中有1人失能,而這些也是腦中風之所以讓人感到害怕的主因之一。
四大慢性病+肥胖 | 四大生活習慣 |
1.高血壓:幾乎一半的中風與高血壓有關
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6.不運動:超過1/3患者沒有規律運動習慣
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2.高血脂:超過1/4腦中風患者壞膽固醇過高
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7.不健康飲食:1/3未攝取均約衡飲食
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3.糖尿病:增加中風風險
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8.吸菸:超過10%與吸菸有關
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4.心律不整:9%屬心律不整或其他心臟疾病相關
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9.飲酒:全球每年超過100萬個中風患者有飲酒過量問題
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5.肥胖:約1/5中風患者有肥胖問題
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長照經常是壓垮家庭經濟的最後稻草,至少需預備400萬才夠! (含長期性耗材&營養品+看護費+輔具設備購買等開銷) 特別是6成失能者未滿65歲,萬一不幸失能,國人照護年數平均8.8年,年輕失能族群更須預備10年以上的巨額長期照顧費用支出,對一般家庭負擔非常大。一旦失能,等於將經濟、照護的壓力落到最親愛的家人身上。
項目名稱 | 支出項目 | 費用/元 | ||
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長期照護費用 | 居家式 | 自行照顧 | 工作收入損失 | |
本國看護 | 3-5萬/月 | |||
社區式 | 日間照顧 | 1.5-2萬/月 | ||
機構式 | 長照養護機構 | 2.4萬/月 | ||
每月3.5萬(外籍看護+生活耗材)計算8.8年 | 近400萬 | |||
加上一次性輔具購買30萬 |
不論是中度或重度失能時,需要他人照顧的費用,每月粗估花費會落在2-4萬,加上日常生活所需支出費用,包含復健治療、醫療耗材、生活開銷等,每月至少5千到1萬。至少需要涵蓋這兩項費用的加總,提前做好準備,一旦失能發生才不用擔心!
單身與家庭支柱失能時需考慮的責任 | ||
對象 | 單身 | 家中經濟支柱 |
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家庭責任 | 略少 | 較重 |
自己的生活費 | O | O |
扶養子女 | X | O |
奉養父母 | O | O |
債務:ex 房貸/車貸 | O | O |
失能後主要照顧者 | 父母、兄弟姊妹 | 另一半、父母、兄弟姊妹、子女 |
以25歲女性投保保險年期20年為例
給付項目 | 小資型 保額1萬 | 加值型 保額2萬 | 旗艦型 保額3萬 | |
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失能 保障 |
A.第1-11級失能保險金整筆給付(註7) | 最高30萬 | 最高60萬 | 最高90萬 |
B.第1-6級失能關懷保險金給付(註12;1次為限) | 5萬 | 10萬 | 15萬 | |
C.第1-6級失能扶助保險金每月給付(註8) | 共計180萬(每月領1萬) | 共計360萬(每月領2萬) | 共計540萬(每月領3萬) | |
A+B+C | 最高215萬 | 最高430萬 | 最高645萬 | |
意外 | 重大燒燙傷保險金(註10;1次為限) | 30萬 | 60萬 | 90萬 |
壽險 | 生存保險金每5年給付(註11) | 3,000 | 6,000 | 9,000 |
身故保險金(註4) |
以上取較大金額給付 |
以上取較大金額給付 |
以上取較大金額給付 |
|
滿期 | 祝壽保險金(註5) | 100%累積已繳保險費總和 | 100%累積已繳保險費總和 | 100%累積已繳保險費總和 |
年繳金額 | 10,380元 (每日約28元) | 20,760元 (每日約57元) | 31,140元 (每日約85元) |
給付項目 | 小資型 | |
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保額1萬 | ||
失能保障 | A.第1-11級失能保險金整筆給付(註7) | 最高30萬 |
B.第1-6級失能關懷保險金給付(註12;1次為限) | 5萬 | |
C.第1-6級失能扶助保險金每月給付(註8) | 共計180萬(每月領1萬) | |
A+B+C | 最高215萬 | |
意外 | 重大燒燙傷保險金(註10;1次為限) | 30萬 |
壽險 | 生存保險金每5年給付(註11) | 3,000 |
身故保險金(註4) | (1)100%累積已繳保險費總和 (2)保單價值準備金 以上取較大金額給付 |
|
滿期 | 祝壽保險金(註5) | 100%累積已繳保險費總和 |
年繳金額 | 10,380元 (每日約28元) |
給付項目 | 加值型 | |
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保額2萬 | ||
失能保障 | A.第1-11級失能保險金整筆給付(註7) | 最高60萬 |
B.第1-6級失能關懷保險金給付(註12;1次為限) | 10萬 | |
C.第1-6級失能扶助保險金每月給付(註8) | 共計360萬(每月領2萬) | |
A+B+C | 最高430萬 | |
意外 | 重大燒燙傷保險金(註10;1次為限) | 60萬 |
壽險 | 生存保險金每5年給付(註11) | 6,000 |
身故保險金(註4) |
(1)100%累積已繳保險費總和 (2)保單價值準備金 以上取較大金額給付 |
|
滿期 | 祝壽保險金(註5) | 100%累積已繳保險費總和 |
年繳金額 | 20,760元 (每日約57元) |
給付項目 | 旗鑑型 | |
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保額3萬 | ||
失能保障 | A.第1-11級失能保險金整筆給付(註7) | 最高90萬 |
B.第1-6級失能關懷保險金給付(註12;1次為限) | 15萬 | |
C.第1-6級失能扶助保險金每月給付(註8) | 共計540萬(每月領3萬) | |
A+B+C | 最高645萬 | |
意外 | 重大燒燙傷保險金(註10;1次為限) | 90萬 |
壽險 | 生存保險金每5年給付(註11) | 9,000 |
身故保險金(註4) | (1)100%累積已繳保險費總和 (2)保單價值準備金 以上取較大金額給付 |
|
滿期 | 祝壽保險金(註5) | 100%累積已繳保險費總和 |
年繳金額 | 31,140元 (每日約85元) |
範例皆以保額3萬元為例
50歲王先生因糖尿病導致截肢(符合契約附表第6級失能),依失能等級整筆給付失能保險金+失能關懷保險金,加上連續180個月保證給付的月月領失能扶助保險金,完整保障最給力!支應短期龐大的手術治療費用支出、並提供王先生家庭15年的長期照顧依靠!
給付項目 | 給付金額 |
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失能保險金(註:7) | 45萬元(90萬x第6級失能比例50%) |
失能關懷保險金(註:12) | +15萬元 |
失能扶助保險金(註:8) | +540萬元(保額3萬元x180月) |
總計給付 600萬元 |
45歲陳先生因工作時不慎操作機台,導致重大燒燙傷,且符合契約附表第3級失能,每月領取3萬失能扶助保險金,共180個月,失能神救援,減輕陳太太經濟負擔!
給付項目 | 給付金額 |
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重大燒燙傷(註:10) | 90萬元 |
失能保險金(註:7) | +72萬元(90萬x第3級失能比例80%) |
失能關懷保險金(註:12) | +15萬元 |
失能扶助保險金(註:8) | +540萬元(保額3萬元x180月) |
總計給付 717萬元 |
張太太35歲投保長保幸福終身保險,讓她十分安心,契約有效期間,每滿5年至保險年齡99歲止,還可領取一筆生存保險金,靈活運用!十分養生的她,即將迎來百歲高齡的慶祝會,保險年齡達百歲生存且契約仍有效時,無須等待且不扣除所有已理賠金額,開心領取97.8萬元!
給付項目 | 給付金額 |
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生存保險金(註:11) | 10.8萬元(9,000元x12次) |
祝壽保險金(註:5) | +87萬元(按累積已繳保險費總和給付) |
總計給付 97.8萬元 |
是的,無論疾病或意外所導致第1-11級的失能,只要契約有效就可終身享保障。理賠申請很簡單,只要經「醫院」及「醫師」診斷確定符合保單條款附表第1-11級失能程度之一者,免收集單據,憑「失能診斷書」、保險單或其謄本、保險金申請書、受益人的身分證明等四項資料即可申請理賠,由保險公司進行理賠審議與認定後逕行給付。
有別於市面上很多失能保障僅提供單筆失能津貼,長保幸福保障更完整,提供失能給付整筆最高給付105萬元+月月領3萬、保證給付180個月(連續照顧長達15年)的失能扶助保險金,合計645萬元的終身失能保障,讓您真正安心療養,減輕家庭經濟負擔免煩憂。(註3)
保證給付180個月,是指長保幸福針對經醫院醫師診斷確定符合第1-6級失能,即提供連續15年可每月領取的失能扶助保險金,萬一不幸給付期間內身故,未領完的失能扶助保險金將一次貼現,留愛家人,給付期間也不需要再回院重新鑑定。 (註3)
長保幸福結合「失能+意外+壽險+終身」保障四合一,提供人生各階段老中青各階段失能風險的完整保障,早買早享受,保費終身不調漲!以25歲女性保額3萬元,繳費20年期,以月繳保費計算,每天約85元,即享有最高終身735萬保障,且契約有效期間內每5年仍生存還有9,000元生存保險金,活越久領越多還可領到保險年齡99歲止!小資族另可選擇1萬元保額,每日保費約28元! (註6)
以保額3萬為例,保單有效期間內,因意外事故致「重大燒燙傷」者,將整筆給付「重大燒燙傷保險金」90萬元,不管是後續的醫療復健費用,或是植皮美容費用都不用擔心。 (註10)
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