住院保險理賠怎麼申請？自費住院保險理賠會賠嗎？一次看懂！

儘管有健保給付，住院費用仍須負擔動輒上萬元，因此很多人會透過購買醫療險來轉嫁風險，但你知道住院保險理賠怎麼申請嗎？本文將帶你一次搞懂住院保險理賠申請，包括理賠申請流程、應備文件、申請期限及應注意事項，並針對大家常問的「自費住院保險理賠會賠嗎？」進行解答，讓大家在需要申請保險理賠時有完整準備！

1.住院保險理賠申請

以下簡單說明住院保險理賠申請流程、應備文件、理賠申請期限及注意事項：

住院保險理賠申請流程

(1). 確認本次住院情況是否為保單條款中規定可以申請理賠的情況 (若不確定可以洽詢保險公司業務員或客服人員)
(2). 準備理賠申請應備文件 (如：診斷證明書、住院病歷摘要、收據等)
(3). 填寫理賠申請書向保險公司提出理賠申請 (保戶須親自簽名)
(4). 等待保險公司審核 (若超過15天，保險公司需支付年利率10% 遲延利息)
(5). 理賠金匯款至指定帳戶或開立支票

住院保險理賠申請應備文件

一般來說，住院保險理賠申請應備文件基本有以下 5 項：

(1). 理賠申請書

根據不同的保險公司，理賠申請書的內容也會有所不同，通常內容會包含個人姓名、身分證字號、保單號碼、受益人、支付方式、聯絡資料等資料，可以由保戶自行至保險公司官網下載或請保險業務員提供後，填寫文件完成並親簽，送回或寄回保險公司即可進行申請。

(2). 診斷證明書或住院、手術證明

診斷證明書是經醫師診斷後開立的證明文件，記載醫療院所名稱、就醫患者個人資料、病歷號碼、診斷病名、住院期間、治療情況及醫囑等專業醫病及客觀事實，通常為理賠關鍵文件。提醒診斷證明書務必經過醫療院所蓋上關防才是有效的。

(3). 醫療費用收據及明細

醫療費用一般會記載健保給付及自費項目，明細的部分則會列出各項費用，如：病房費、手術費、檢查費、醫材費等，若有投保實支實付型醫療險保單需一併檢附。

(4). 相關檢查報告、手術同意書

如果是因手術住院，且保單條款對於手術、特殊檢查項目有相關的理賠，那麼就要一併附上。

(5). 受益人存摺封面影本

受益人存摺封面影本主要用於理賠金入帳，而醫療險的受益人僅限「被保險人本人」，因此一定要是住院當事人的存摺封面才行。

除了上述的應備文件，根據不同的情況可能還會須檢附其他證明文件，像因骨折做手術而住院，通常還需要另提供X光片來確認骨折部位。

因此，當遇到需住院狀況時，建議可以事先聯繫保險公司，確認保險理賠應備文件有哪些，這樣才能完整準備，順利及早領到保險理賠金喔！

保險理賠申請應注意事項

(1). 申請保險理賠前確認可理賠項目及除外責任

保單條款會註明「保險範圍」及「除外責任」，如傷害險保險範圍不賠疾病、手術險保險範圍會限制2-2-7條款(也就是在全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準裡的第二部（西醫），第二章（特定診療），第七節（手術）所涵蓋的部分才在給付範圍中、且手術險只賠手術而不賠病房費等，不同保單可理賠的項目會有所不同，因此在申請理賠前，建議先行確認保單條款的理賠範圍，以避免糾紛。
而「除外責任」則指如故意行為(要保人故意至被保險人死亡、被保險人自殺)、犯罪行為、美容整形、懷孕、流產或分娩及其併發症等等，保險公司將不負給付責任。

(2). 保險理賠申請文件準備完整

若想要理賠金儘快入帳，申請理賠應備的文件一定要備齊，包含診斷證明、住院明細與收據正本等，同時要留意醫療診斷證明書必須為醫院開立之正本(或經醫院開立視同正本之副本)，否則無效。

(3). 保險理賠申請時間

根據《保險法》第65 條規定，由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過 2 年不行使而消滅。簡單來說，保險住院理賠申請期限為「住院發生起算 2 年內」，若超過2 年才向保險公司申請理賠，保險公司可以拒賠，因此，建議在出院後即準備好完整資料向保險公司申請理賠，也確保自己的保險權益喔！

(4). 同一家保險公司僅須一份理賠申請書並由保戶親簽

若有在同家保險公司投保多張醫療保險，申請理賠時，僅須填寫一份理賠申請書即可，並且由被保險人本人或未成年人之法定代理人親簽。

自費住院保險理賠會賠嗎？

保了醫療險，住院就一定會賠嗎？不一定！必須根據住院的原因，若是非必要性，自費住院是無法理賠的。

依照住院醫療費用保險單示範條款（日額型、實支實付型）第二條約定，「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者，所以住院理賠僅限有「住院必要性」的情況，並非有住院的事實就可以理賠，如果是治療項目屬於門診治療但病患自己要求住院，或是因無人照顧而要求自費住院接受治療等情況，因為住院不是必要的，此種自費住院方式將無法獲得理賠。