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隨著父母年齡逐漸邁入高齡，健康與安全成為子女最關心的議題。尤其是70歲以上的長輩，行動能力退化、骨質疏鬆等身體變化讓意外風險大幅上升。這時候，「高齡意外險」與「高齡醫療險」成為高齡家庭不可或缺的重要防線。
本篇文章將深入解析適合長輩的保險選擇，還有 70歲以上意外險推薦+醫療險推薦，幫助你為家中長輩打造最安心的保障網。
1.為什麼爸媽需要意外險+醫療險？
年齡的增長不只是數字的改變，更帶來一連串身體的轉變，例如：
- 視力與聽力退化
- 行動反應變慢
- 骨質流失加劇
- 慢性病機率增加
這些因素讓長輩在日常生活中更容易發生跌倒、碰撞、骨折等意外。且常需要住院與後續復健。若缺乏妥善的保障，不僅影響身體健康，也可能對家庭財務造成壓力。
這時，如果有結合意外險+醫療險的保單便可發揮最大功效，從意外事故到後續醫療費用提供全面保障，也減輕財務負擔。
2.高齡保險怎麼挑？
挑選高齡保險時，可以從評估風險開始，另外也要注意投保年齡限制與續保條件，打造安心無憂的退休生活。
一、意外險：保障銀髮族意外+意外失能風險
銀髮族最常見的意外包含跌倒、燙傷、交通事故等，可能造成骨折、外傷、甚至長期失能。意外險能補貼這些突發狀況帶來的醫療費與失能不便，確保長輩在遇到意外時能安心治療，不加重家庭經濟負擔。
二、醫療險：保障「零件老化」風險
年紀大了，心臟、關節、血壓、眼睛……幾乎每個器官都有「進廠保養」的機會。醫療險可涵蓋住院日額保險金、門診或手術保險金、醫材購置補助保險金（如人工髖關節、人工水晶體），甚至特定傷病保險金等，加強醫療照護保障，讓爸媽安心看病，子女放心工作。
3.保險有哪些類型？
保險的理賠方式大致可區分為兩種主要型態，依據保障內容與家中長輩需求選擇「實支實付型」或「定額日額型」，可以讓保費支出更有彈性、理賠更有效率。
一、實支實付型：彌補實際醫療支出
保險公司針對被保人因疾病或意外導致傷害後接受治療所產生的實際醫療費用進行理賠，但要注意實支實付大部分都有「理賠限額」，也就是如果投保額度5萬超過的金額將不理賠，而理賠的費用通常包含如下：
- 住院費用（病房費、膳食費）
- 醫師費、檢查費
- 自費醫材（如人工膝關節、心臟支架)
- 門診手術、住院手術費用
二、定額日額型：簡單明瞭，理賠快速
只要符合保單條款之給付項目，便可定額理賠。項目舉例如下：
- 住院日額保險金：以住院日數給付保險金額，可以補貼病房升等費用。
- 手術保險金：符合保單條款所列之手術，提供一筆手術金。
- 手術醫材補助保險金：補助因進行特定手術時使用之醫材購置費，如心導管檢查併心臟血管支架置放術、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術、人工水晶體植入術等，依據「住院日額」X「特定手術給付倍數」給付保險金。
總結來說，實支實付可以提供「花多少、賠多少」的基本保障，但當疾病或意外發生時，可能還會伴隨有收入中斷或看護費用等損失或支出，因此建議也可規劃日額型保險來提高保障額度與擴大保障範圍，甚至「LKK零件老化」也可以享有特定醫材補助喔！
4.高齡意外險+醫療險常見問題 QA
Q1：70歲以上還能買意外險、醫療險嗎？
可以。目前市面上有保險公司提供70歲以上可投保的意外險與醫療險，如友邦人壽有提供銀髮族的保險商品，提供高齡朋友們最需要加強的住院、手術、醫材等完整保障。
Q2：聽說現在醫材費好貴，也有保障嗎？
YES，部分保險公司針對老年常見手術人工醫材，提供「手術醫材補助保險金」，讓高齡朋友可以放心選擇好醫材，又不必擔心荷包大失血！建議詳閱各家保險公司的相關保障內容與保單條款。
Q3：爸媽身體狀況不好，可以投保嗎？
仍須依各家保險公司投保規則，以友邦人壽為例，建議您可來電詢問，透過您提供之健康告知內容，由保險公司進行後續核保，但提醒保險公司有同意承保與否及個案評估之權利。
5.友邦人壽70歲以上意外險+醫療險推薦
為了讓下半輩子安心無憂，當意外發生、健康出現狀況時，一張貼心的保單就是全家的穩定錨！若您正在尋找合適的保險，首推友邦人壽特別針對50-80歲設計的銀髮族專屬保險商品，讓爸媽即使高齡也能獲得妥善照顧。
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