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台灣失智人口有多少？最新數據一次看
台灣人口快速高齡化，失智症人口也受到關注。
衛生福利部委託國家衛生研究院進行「全國社區失智症流行病學調查」，調查2020年至2023年期間之全國22縣市65歲以上長者，結果顯示65歲以上長者之失智症盛行率為7.99%（註2），也就是說，在台灣社區65歲以上長者中，約每100人就有8人符合失智症，且因老年人口增加，皆有逐年攀升的趨勢，依照這項調查結果推估未來失智人口（註3）：
- 2031年：65歲以上失智人口推估超過47萬人
- 2041年：65歲以上失智人口推估接近68萬人
失智症年紀愈大盛行率愈高
很多人會把失智症與一般健忘混在一起。事實上，偶爾忘記東西、想不起一個人的名字，並不代表就是失智症。失智症是指認知功能出現持續性退化，且程度已經影響日常生活或工作能力。根據衛福部最新調查，失智症盛行率會隨年齡增加而明顯上升。
此外，調查發現有66.01%的失智者會出現至少一項情緒及行為症狀（BPSD）（註32），也就是超過六成患者會伴隨情緒及行為問題，這正是照顧壓力的主要來源。
失智不是老人專利：什麼是早發性失智症？
一般將65歲以前被診斷為失智症的情況稱為早發性失智症，也常稱為年輕型失智症（Young-onset dementia / Early-onset dementia）。臺北市政府失智症服務網引用國際失智症協會資料，台灣30–64歲失智症盛行率約為千分之一，推估台灣此年齡層失智人口約1萬2千人（註4）。
早發性失智症患者往往仍處於工作、家庭經濟主要來源、房貸負擔、子女教育及退休資產累積階段。因此，除了醫療與照護問題，也可能同時面臨工作能力下降、收入減少以及家庭照顧安排等問題，這也是年輕族群更需要提早規劃失智保險的原因。
台大醫院指出，早發性失智症的疾病類型與臨床表現可能和高齡失智有所不同，例如血管性失智症、額顳葉型失智症等，在年輕型失智症中可能較常見；部分原因也可能具有治療的可能性，因此更需要完整的診斷與鑑別(註5)。
失智症初期症狀：十大警訊別輕忽
失智症早期的變化有時並不明顯，很容易被自己或家人解釋成「只是最近太累」、「年紀大了記性不好很正常」或「工作壓力太大」，國民健康署提醒民眾及早認識失智症十大警訊（註6）：
- 記憶力減退，影響日常生活
- 計畫事情或解決問題有困難
- 無法勝任原本熟悉的事務
- 對時間、地點感到混淆
- 理解視覺影像和空間關係有困難
- 言語表達或書寫出現困難
- 東西擺放錯亂，且失去回頭尋找的能力
- 判斷力變差或減弱
- 從職場或社交生活中退出
- 情緒和個性改變
如發現自己或家人出現上述徵兆，建議盡早至神經內科或精神科就醫評估。
失智照顧模式與費用（註7）
失智症的照顧方式很多，實際支出會依患者的失智程度、生活自理能力、家庭支持、居住地區以及選擇的照護方式而有所不同。可能涉及的支出包括：
家人照顧
此為目前最普遍的長照型態，主要照顧者多為配偶、子女或媳婦，平均每日照顧時間達13小時，照顧年期約8至10年，家屬往往必須投入大量時間與精力照顧患者，可能需要經常請假或離職照顧患者，面臨收入減少或職涯發展受限，同時長期照護所累積的精神壓力與身心耗損，也是一項難以量化卻不容忽視的隱形照顧成本。
外籍家庭看護照顧
外籍看護照顧是台灣目前最常見的居家長照方式之一，每月薪資為2萬元，加上保險與相關費用，每月支出約為2.6萬元。
安養機構
可分為生活可自理的一般安養機構及需要專業照顧的養護中心，費用會依照長輩的照護需求、居住房型而有所不同，一般來說費用每月約2.5萬~4萬元，若有需要較高強度的照護服務，費用可能提高為每月3萬~6萬元以上。
以聘請外籍看護每月約2.6萬元計算，1年費用約31萬元、5年約156萬、10年約312萬，若搭配醫療支出、輔具費用及短期機構照護，整體照顧成本可能更高。因此，失智症帶來的負擔不僅是看得見的長照費用，更包含照顧者的時間成本、收入損失與長期身心壓力，這也是許多家庭提前規劃失智保障的重要原因。
為什麼要趁年輕買失智險？
當我們談失智險時，真正需要思考的並不是「現在有沒有失智」，而是「如果未來失去部分認知或生活自理能力，家庭是否有足夠的財務資源應付長期照顧？」
一般而言，投保年齡與健康狀況會影響核保及保費，因此可以在健康狀況良好時提早了解保障選擇，再依自己的財務能力與需求決定是否投保。對仍在工作的人來說，如果發生早發性失智症，影響的不一定只有支出照護費用，也可能包括工作收入及家庭財務規劃。
失智險怎麼買？5大投保重點
如果準備了解失智險，除了比較保費高低之外，也要留意失智險的給付方式、疾病等待期間、免責期間、失智認定標準及續保機制，才能挑選符合自身需求的失智保障。
重點1：先看失智的理賠定義
確認保單條款對「認知功能障礙」或「重度失智」的定義，不同保單對失智症的定義、認定方式、疾病程度及理賠條件可能不同。有些商品可能參考臨床失智評估量表（CDR），有些則搭配認知功能、生活自理能力或其他條件判定。因此不能只看到「失智保障」就認為任何失智診斷都一定可以理賠，一定要看保單條款的及理賠定義。
重點2：比較給付方式
看清楚是「一次給付」，還是「分期給付」，一次給付可處理突然產生的較大筆支出；分期給付則比較接近降低長期照顧期間的持續性支出的風險。兩者功能不同，因此比較保單時不能只看總保額。
重點3：注意疾病等待期間、免責期間與給付條件
投保時除了保費之外，也要確認是否有疾病等待期間、免責期間、持續符合失智狀態的要求，以及給付是否有次數或期間限制。
重點4：保額要從家庭照顧需求倒推
可以先估算未來可能的照護支出，再扣除政府或既有資源，以及家庭可以負擔的金額，思考需要補足的保障缺口。
重點5：確認繳費期間與保障期間
失智多在中老年發生，選擇保障至終身、繳費期間在退休前結束的保險商品，較能避免退休後繳費壓力。
保險不是買得越多越好，而是要在保障需求、保費負擔與家庭財務能力之間取得適合自己的配置。超高齡社會的來臨，失智人口持續攀升，未來家庭照顧人力只會越來越吃緊，提早用保險轉嫁風險，就是替家人減輕負擔。
結語：失智風險就在生活中，趁年輕為自己預留一份安心
失智症目前仍無法根治，且病程長、照顧成本高。從老年失智到早發性失智症，可見風險並不只發生在屬於長輩，且失智症病程長、照護需求高，更需要趁年輕、健康時了解失智險怎麼買，評估自身保障缺口，依需求規劃適合的失智保障，才能降低未來照顧與財務風險，為自己與家人預留更多安心與選擇權。
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