癌症險怎麼買？定期、終身癌症險比較，給保險新手的挑選指南！

根據台灣衛生福利部統計資料，癌症為國人的十大死因第一名，且已連續多年位居十大死因之首，這意味著癌症已成了人人須面對的議題。癌症除了會為身體帶來病痛外，更可怕的地方在於昂貴的醫療費，因此投保癌症險更有必要性，讓不幸罹癌時，可以幫助轉嫁高額醫療費用，降低家庭經濟壓力並可安心治療。
本篇文章將進一步說明癌症險，也同步說明「定期癌症險」和「終身癌症險」的差異？哪一種更適合你？希望可以幫大家找到最適合自己的癌症險！

定期癌症險是什麼？

定期癌症險是提供特定年期的癌症保障，通常是5年、10年、15年或20年等，繳費期間通常與保障期間相同。若在保障期間內罹癌，則可獲得理賠；若保障期間屆滿，則不再享有保障。常見的類型有：

• 一次給付型：指的是當被保險人經診斷確定罹患符合保單條款的癌症時，保險公司一次支付整筆保險金。這種類型的優勢在於，被保險人可以靈活運用這筆保險金來支付治療費用或生活開銷。 
• 療程給付型：每次癌症治療結束後，給予固定理賠金額，適合需要長期治療的患者，能夠補貼住院、門診及化療等費用。 
• 多次給付型：舉例來說，部分商品保險期間內被保險人經診斷確定罹患(重度)癌症且於特定期限(如5年) 內(重度)癌症狀況持續維持，被保險人可於特定期限內每年申請理賠，這對於需要長期治療的患者特別有用。 

終身癌症險是什麼？

終身癌症險指的是繳交固定年期的保險費 (通常 10~30 年)，就能保障一輩子的癌症險 (通常最高保障到 95~110 歲)，適合預算充足且希望獲得長期、穩定癌症險保障的族群。保障詳細內容須依個別保單條款而定，而保險費大多採平準費率，也就是在繳費期間內，每年需繳交的保險費相同，而平準型保險費也會相對於定期癌症險較高，但因其保險費在投保時就已確定，可避免高齡時保險費調漲或因身體狀況無法續保的風險。

最後，建議大家可以根據自己的需求，再比較癌症險繳費期間及保障期間的長短、保險費高低等差異來選購。

癌症險常見問題

Q1：為什麼需要癌症險？

人類社會在經濟和科技發展下帶來了許多便利，但同時也讓生活環境品質逐漸下降，包含：生活緊湊帶來的壓力、環境污染、不健康的加工食品和農藥超標的蔬果等，這些使得人們罹癌的機率大大提升。

台灣健保雖然能支付部分癌症治療費用，但許多癌症的標靶藥物或新式療法仍是自費，每年可能動輒上百萬，若沒有癌症險彌補這項缺口，就會造成家庭經濟沉重的負擔，因此投保癌症險不可或缺。

Q2：我已經有重大傷病險，還需要買癌症險嗎？

雖然重大傷病險、重大疾病險的保障項目有包含「癌症」，但此種保險的理賠方式多採「一次給付」，而癌症若要符合理賠要件，通常是要有「長期治療」的情況，簡單來說就是「不夠嚴重就不賠」，所以原位、輕度癌症多半無法理賠。
建議在預算充足的情況下，或是想要有全方面的保障，可以購買有一次給付保險金的重大傷病險或重大疾病險，再搭配有給付原位、輕度癌症和癌症療程費用的癌症險，這樣若未來不幸罹癌，就有充足的保險金來支應龐大的醫療開銷囉！

Q3：聽說標靶藥物很貴，一般防癌險有理賠嗎？

傳統防癌險主要為「療程給付型」的保險，也就是根據癌症治療項目，像是住院、門診、手術、化療、放療等癌症治療項目給付保險金，因此不一定包含標靶藥物。

在癌症治療日新月異下，未來可能會有更多新型的治療方式，與其特別找一個有包含標靶藥物理賠的防癌險，建議可以考慮投保高額的「一次給付型」防癌險，不僅可以支應自費藥物、新型療法的費用，還可以作為看護費、生活開銷的補貼。
※    想了解更多關於標靶藥物的費用，可參考：癌症治療費用多少錢？癌症免疫治療、標靶藥物治療費用解析！

定期癌症險推薦

友邦人壽友保心安防癌保險

以投保15年期、保額200萬元為例，商品特色為：

1.    罹癌整筆給付，最高360萬(註1)。
2.    初期或輕度癌症也有理賠。
3.    滿期還本 50%「當年度保險金額」(累積已繳保險費)。
4.    身故給付 100%「當年度保險金額」(累積已繳保險費)。

想了解更多請看：友邦人壽友保心安防癌保險(註2)

友邦人壽老當醫壯定期健康保險

以投保20年期、保額100萬元為例，商品特色為：

1. 初次罹患癌症(重度)、嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症，保險金一次給付，最高整筆100萬給付(註3-5)。
2. 初次罹患癌症(輕度)，按診斷確定當時「年繳保險費」2倍給付。
3. 心臟血管支架、全股關節或人工全髖關節、全膝關節或人工全膝關節置換、人工水晶體等常見銀髮族醫材給付最高40萬元(註6)。
4. 保單有效期間內，每屆滿5年仍生存，可領取 1 萬元生存保險金(註7)。

想了解更多請看：老當醫壯定期健康保險(註8)